Взыскание долга с физического лица. Исковое заявление о взыскании долга. Взыскание долга по расписке

В настоящее время в России активно развита система кредитования. Ссуды и займы доступны не только для организаций, но и для граждан. Однако в условиях нестабильной экономической ситуации у многих лиц образуются задолженности. На практике далеко не всегда неспособность выплатить кредит является следствием ухудшения финансового положения. В планах некоторых лиц погашение обязательств не было предусмотрено изначально. Существует еще одна проблема, касающаяся займов. Некоторые граждане берут в долг по расписке, но в силу тех или иных обстоятельств не могут вернуть средства.

Актуальность вопроса

Взыскание долга по расписке считается сегодня серьезной финансовой проблемой. В последнее время она возникает все чаще на фоне непредсказуемости экономического режима. При этом зачастую кредиторы признают бесперспективность каких-либо мероприятий, направленных на взыскание долгов. Однако специалисты считают, что это в корне неверная позиция. Задолженность по обязательствам наносит существенный ущерб репутации и деловым связям кредитора, ухудшает его собственное финансовое положение. По мнению аналитиков, даже безнадежные долги можно взыскать. Для этого необходимо разработать комплекс эффективных мер.

Варианты решения проблемы

Взыскание долга по договору может осуществляться несколькими способами:

1. Мирным урегулированием спора непосредственно между заемщиком и кредитором.
2. Уступка права требовать исполнение обязательств третьим лицам.
3. Судебное взыскание долгов.

    

Последнее, как правило, предполагает последующее обращение к приставам для возбуждения исполнительного производства. Взыскание долга по расписке может осуществляться этими же способами. Но в этом случае может возникнуть больше сложностей. Они обусловлены тем, что многие заемщики считают расписку неофициальной бумагой, которая не имеет юридической силы. Однако это большое заблуждение. Взыскание долга по расписке в ряде случаев осуществляется после обращения в коллекторское агентство. Следует сказать, что некоторые банки также пользуются их услугами. Как правило, такая необходимость возникает в случае признания долга безнадежным, когда кредитор использовал все доступные ему методы, а обращаться в суд не желает.

Специфика процесса

Взыскание долга с организаций считается более перспективным занятием, чем возврат кредитов граждан. Дело в том, что в первом случае существует достаточно четкая и эффективная практика. При этом меры, которые может использовать служба взыскания долгов финансовых учреждений, подкрепляются законодательными нормами. Основные различия между процедурами в отношении физических лиц и предприятий состоят в необходимости предоставлять доказательства своих требований. Исковое о взыскании долга с организаций рассматривается в арбитраже. Что касается вопросов погашения обязательств граждан, то они находятся в ведении мировых инстанций и органов общей юрисдикции. Если в качестве ответчиков выступают юрлица и предприниматели, невозможность выплатить кредит может приводить к банкротству. Эта процедура предполагает ликвидацию предприятия с прекращением всех принятых ею обязательств. Закон о банкротстве граждан вступил в действие только в текущем, 2015 году. Поэтому практики в данном вопросе еще крайне недостаточно.

Мирное урегулирование проблемы

Этот вариант решения вопроса считается обязательным этапом. Зачастую, при определенном словесном воздействии на заемщика, он изыскивает средства и погашает кредит. Служба взыскания долгов финансовой структуры направляет в этом случае ему уведомление. В нем предъявляются претензии, указывается сумма обязательств, требования вернуть средства в определенный (разумный) срок. Кроме этого, банк может предложить пересмотреть условия погашения кредита. Целесообразно направить аналогичного рода уведомление и лицу, передавшему средства по расписке. Оно может быть передано лично должнику или отправлено почтой заказным письмом. Все действия при этом необходимо фиксировать. Это значит, что при передаче лично в руки должнику следует расписаться в том, что он уведомление получил. Если он откажется это сделать, то этот факт также необходимо зафиксировать. Нужно это для того, чтобы в случае возникновения необходимости подать исковое заявление о взыскании долга были доказательства уклонения лица от погашения обязательств и стремления кредитора урегулировать вопрос мирным путем.

Переговоры

Кредитор может предложить обсудить сложившуюся ситуацию с должником. Для этого целесообразно привлечь к переговорам компетентного юриста. После того как должник будет извещен надлежащим образом о создавшейся ситуации, следует собрать информацию о наличии у него ликвидного имущества, провести проверку его платежеспособности. Кредитор может предложить реструктуризировать долг. В этом случае нужно подготовить соответствующее соглашение, в котором будут прописаны новые условия погашения обязательств.

Коллекторские агентства

Эти организации также в некоторых случаях могут подключаться к досудебному урегулированию вопроса. Следует отметить, что, несмотря на ряд ограничений в законодательстве относительно деятельности этих агентств, их работа зачастую весьма эффективна. Взыскание долга в этом случае происходит быстрее, чем если бы этим занимались исполнительные органы. Главным образом это обуславливается тем, что доход агентств формируется за счет процента с погашенной суммы. Тем не менее эксперты рекомендуют тщательно взвесить решение. Деятельность коллекторов может обратить на себя внимание правоохранительных органов.

Уступка прав

В России работают компании, которые осуществляют выкуп задолженности, проблемной в том числе. При обращении к таким компаниям заключается соглашение, в рамках которых кредитор уступает свое право. Это достаточно удобный и простой способ избавиться от проблемы. Вместе с этим он экономически невыгоден. Связано это с тем, что выкуп задолженности осуществляется по более низкой цене, чем размер самого обязательства. Этим вариантом, как правило, пользуются те, кому срочно нужны деньги.

Исковое заявление о взыскании долга

Этот вариант считается наиболее распространенным и достаточно действенным. Заявление о взыскании долга должно в обязательном порядке подкрепляться документами, свидетельствующими о возникновении обязательств, уклонении от их погашения заемщиком. При соблюдении требований по составлению бумаги уполномоченный орган принимает дело к производству. При удовлетворении требования кредитора выдается исполнительный лист. Взыскание долга по нему осуществляют приставы. Кроме этого, законодательство позволяет кредитору запросить обеспечение исполнения требований. Это выражается в аресте имущества должника, запрете на совершение тех или иных действий, которые могут воспрепятствовать взысканию (например, пользоваться счетом в банке).

Приказной порядок

Взыскание долга в этом случае осуществляется по упрощенной процедуре. Приказ выносится единолично уполномоченным лицом. Это значит, что в судебное заседание стороны конфликта не приглашаются. Этот приказ выступает в качестве исполнительного документа. Рассмотрение вопроса осуществляется в более короткий, в сравнении с исковым судопроизводством, срок. Приказ вступает в действие немедленно и сразу же подлежит исполнению.

Условия выдачи акта

Приказной порядок судопроизводства используется в регламентированных законодательством случаях. Такой акт можно получить в случае, если:

• Требование кредитора подкреплено нотариально заверенным соглашением.
• Лицо уклоняется от исполнения алиментных обязательств (при отсутствии проблем с определением отцовства).
• Взыскивается задолженность по зарплате, налогам и пр.

Для получения приказа также составляется требование в соответствии с предписаниями законодательства. Его обязательные реквизиты и содержание аналогично исковому заявлению.

Приставы исполнители

После принятия соответствующего судебного решения, кредитор получает исполнительный лист. С этим документом он направляется к приставам. Эти служащие обладают рядом полномочий, в рамках которых могут использовать меры принуждения к ответчику для взыскания долга. Как показывает практика, деятельность приставов весьма эффективна. Однако в данном случае они не могут гарантировать скорого исполнения судебного акта. Кроме этого, такого рода дел достаточно много, что существенно замедляет процесс.

Кредитная структура

Если лицо обладает информацией, касающейся банковских счетов, открытых на имя должника, то при обращении в соответствующую банковскую организацию он может запросить списание средств обязанного лица. Чтобы реализовать это право, следует написать соответствующий запрос, указать свои реквизиты и приложить исполнительный лист.

Возможные сложности

У кредитора могут возникать разного рода проблемы. Эффективному взысканию зачастую мешает злость или раздражение в отношении должника. В некоторых случаях обязанное лицо старается вызвать сочувствие у кредитора. Специалисты рекомендуют не поддаваться эмоциям и в течение всего процесса твердо придерживаться своей позиции.

1. Отправляя уведомление в рамках мирного способа урегулирования конфликта, кредитор приводит перечень возможных информационных и правовых действий. Некоторые из них заемщик может посчитать неопасными. В этой связи следует с вниманием отнестись к составлению этого списка, заранее определить вероятность наступления тех или иных последствий исходя из собственных возможностей и закона.
2. В ряде случаев должник думает, что сумма обязательства незначительна для того, чтобы кредитор обращался в суд или предпринимал те или другие серьезные действия. В этом случае целесообразно сделать акцент на вероятности привлечения к ответственности.
3. В некоторых случаях должник пытается договориться с кредитором. Он готов платить часть суммы, но старается уговорить займодателя пойти на определенные уступки относительно обязательств. Это обуславливается тем, что при частичном погашении задолженности некоторые угрозы, по мнению заемщика, становятся неактуальными и менее обоснованными. Однако специалисты рекомендуют настаивать на исполнении всех обязательств без каких-либо уступок. При этом следует обратить внимание должника на то, что указанные в уведомлении действия будут приведены в исполнение, если кредит не будет возвращен полностью.